Boliglån

Få god økonomi med riktig boliglån

Når du skal låne til kjøp av egen bolig, så lønner det seg å se seg litt omkring. For selv om styringsrenten er historisk lav med sine 0,5%, så er det fortsatt forskjell på bankenes utlånsrente. De store bankene som Nordea, DNB og Sparebank1 er kanskje de mest synlige når det gjelder lån til egen bolig, men mange undersøkelser viser faktisk at det er de små bankene som tilbyr den laveste renten. Så før du søker om et boliglån hos en av de store bankene, så prøv å få et tilbud fra et par av de små også. Det er uansett alltid sundt å sammenligne litt.

Din første bolig

Det er ikke enkelt å være ung og komme seg inn på boligmarkedet i dag. Men en fordel med å være ung, eller ung under 34 år, er at du som regel får tilbud om en lavere rente enn mange andre. Du kan låne opptil 85% av markedsverdien på boligen. Fordelen med et slikt lån er at du får tilbudt en rente som tilsvarer den samme renten du ville ha fått på et lån innen 60 % av låneverdien. Med andre ord kan du låne et høyere beløp og sikre en bedre finansiering av boligen til en lavere rente. Men du bør huske på at det er en rekke betingelser med slike lån og en av betingelsene er at du må ha bankkonto hos banken ved siden av lånet. Dette er vel egentlig logisk nok, da de færreste banker vil la deg få et boliglån på fordelaktige vilkår mens du har dine vanlige bankkonti i en annen bank.

Banker med en lav rente

Noen banker tilbyr rimeligere lån enn andre. Vi har plukket ut et par banker som tilbyr en lav rente på boliglån ut fra følgende kriterier: et lån på kr. 2 millioner og på inntil 85 % av boligverdien. Alternativt kan du gå inn på en av de mange lånekalkulatorer som finnes på nettet. Her har du mulighet for å legge inn lånebeløp samt boligverdi og dermed finne ut av hvor mye et lån vil koste. Dette er selvsagt med forbehold for bankens vurdering av din økonomi og kredittvurderingen som banken foretar.

Landkreditt bank

Dette er den banken som har den laveste renten akkurat nå av de banker som er landsdekkende. Den laveste effektive renten er på 2,02 prosent og det stilles ingen spesielle krav til deg som søker, bortsett fra de vanlige kravene når du skal søke om et lån.

Skandiabanken

Dette er en ren nettbank og alt går elektronisk. Du må derfor også søke om lån på nettsiden til Skandiabanken. Den laveste effektive renten her er på 2,15%, noe som er blant de laveste på markedet. Her stilles heller ingen spesielle krav til deg som søker.

BN Bank

Tredje bank er også en ren nettbank. BN Bank er eid av Sparebank1 konsernet, som overtok banken i 2008. Her kan du få boliglån med en effektiv rente på 2,20 % og her stilles det heller ikke noen spesielle krav til deg som låntaker.

Penger

Bedre økonomi med refinansiering

Når dere er ute etter å forbedre økonomien, så er det ikke uvanlig at man snur alle stein for å finne måter hvor det er mulig å spare penger. En av måtene kan være å refinansiere lån og annen gjeld slik at spesielt rentekostnadene blir lavere. Nettopp betaling av renter på lån er en stor utgiftspost for de fleste og derfor er det naturlig å se på dette. Mange i Norge har gjeld. Enten det er gjeld på boligen, gjeld til kredittkortselskaper, billån eller andre lån, så er det ikke noe farlig å ha gjeld så lenge dere har kontroll på gjelden og de kostnader som følger med. Men det er kostnadene som ofte blir et problem, spesielt om man betaler en høy rente på et eller flere lån. Derfor kan en refinansiering sikre at dere får en bedre økonomi.

Refinansiering

Når dere skal refinansiere gjeld så betyr dette ikke at dere får mindre gjeld og det er det viktig å få med seg. Det som skjer er at du får et nytt lån som dekker den gamle gjelden, slik at du kan innfri denne. Når dere f.eks. refinansierer boliglånet så vil dere i prinsippet innfri det gamle lånet og begynne å betale på det nye lånet, som har en lavere rente. I dette tilfelle er det bankene som ordner opp seg imellom, eller kanskje dere har fått den gamle banken til å sette ned renten på lånet. Dette er også en form for refinansiering.

Når det gjelder refinansiering av mindre forbrukslån, smålån eller kredittkortgjeld så vil det ofte være slik at dere finner en bank som vil innvilge et større forbrukslån. Dette lånet vil dekke den andre gjelden ved at dere bruker pengene til å betale ut kredittkortgjelden og smålånene. På den måten vil dere ha fått et nytt lån til en lavere rente og bli kvitt gjeld hvor dere betalte en høyere rente. Og er det snakk om å innfri flere mindre lån og kredittkortgjeld i et større lån, så vil dere også spare penger på termingebyrer og samtidig slippe å forholde dere til mange ulike banker og finansieringsselskaper.

Sammenlign lånetilbudene

Som nevnt vil en ny bank ordne alt det praktiske om dere skal refinansiere enten boliglånet, billånet eller lånet på båten. Men når det gjelder refinansiering av forbrukslån og kredittkortgjeld, så er det ofte dere selv som må ordne det meste. Det første dere må gjøre er å få tilbud fra flere ulike banker og finansieringsselskaper på det lånet dere trenger. Siden det er veldig stor konkurranse innen markedet for forbrukslån, så er det viktig å ha flere tilbud som dere kan sammenligne. Det kan være mye penger å spare ved å få et tilbud med en rente som er 2-3 % lavere. Avhengig av størrelsen på gjelden så kan det fort bli kr. 12 000 pr. år som dere sparer ved å velge riktig lån. Når dere har funnet frem til det rimeligste lånet, så kan dere innfri de gamle lån og begynne å spare penger.

Penger

Økonomi når du pusser opp boligen

Når du eier egen bolig så er det slik at man fra tid til annen må pusse opp. Bor du i enebolig så må både det innvendige og utvendige holdes ved like, mens det er litt enklere i en leilighet hvor det kun er det inne som er ditt ansvar. En ting er at vi ønsker at boligen vår skal se ordentlig ut, noe annet er at det også har en økonomisk verdi for oss å holde huset eller leiligheten i god stand. Oppussing kan være mange ting, alt fra nye møbler i stuen til en gang maling på soverommet. Det kan også være at du trenger mere plass til klær og ønsker å bygge et garderobeskap på soverommet eller kanskje i gangen. Oppussing er med på å holde boligen vedlike og er derfor en viktig del av det å eie egen bolig.

Hjelp økonomien din

Uansett om du velger å bytte ut det gamle kjøkkenet eller utbedre skader på huset, så vil begge deler være med på å sikre at boligen beholder verdien sin eller enda øker verdien. Når det gjelder reparasjoner så er disse viktige slik at du ikke mister verdi på grunn av forfall. Har det begynt å bli problemer med fukt i et våtrom så bør du ta tak i det så fort som mulig. Fukt er noe som virkelig kan få en bolig til å falle i verdi og det er det ingen som ønsker. Bor du i enebolig og taket begynner å trenge til en utskiftning, så er det noe som faktisk lønner seg. Dette er slik oppussing som er med på å øke verdien og derfor er det ingen grunn til å utsette det lengre enn nødvendig. Installasjon av varmepumpe er også et fornuftig oppussingsprosjekt på lik linje med etterisolering og utskiftning av gamle vinduer.

Lønner det seg?

Det er ikke alle typer oppussing som trenger å koste masse penger. Men det er klart at skal du bytte ut hele kjøkkenet eller badet så koster det penger. Slike investeringer er ikke alltid lønnsomme, det vil komme helt an på hvilken smak evt. kjøpere har om dere på et tidspunkt skal selge boligen. Men det er i alle fall ikke lønnsomt å la to av de viktigste rommene i boligen forfalle. Nye vinduer, tak og andre forbedringer utvendig er alltid lønnsomme da dette er med på å holde boligen i god stand og det er områder som er sterkt påvirket av vind og vær.
En grunnleggende regel sier at om du pusser opp for kr. 100 000, så vil du få en verdiøkning på det dobbelte. Selvsagt spiller det en rolle hvilke forbedringer du gjør utvendig eller hvilke rom du pusser opp innvendig. Men det er mange oppussingsprosjekter som lønner seg og vil være med på å gi deg en litt bedre økonomi. Når du er ferdig med en større oppussing, så bør du få en ny takst på huset. Denne bør bli bedre enn den forrige og dermed har du et godt grunnlag for å be banken din om en refinansiering av lånet ditt. Det kan spare deg for en del penger i året i renteutgifter.